境外保單「利息5％」詐百醫護？

Investors Trust Assurance SPC，簡稱ITA-SPC或ITA
原名為American International Assurance SPC，簡稱AIIT或IT


這算是舊聞新炒了↓↓↓
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20120928/34538977/

當時該公司對於紛爭的聲明稿↓↓↓
https://www.investors-trust.com/newsletters/docs/InvestorsTrust_CompanyStatement_June052009_cht.pdf

公司介紹↓↓↓
http://tw.myblog.yahoo.com/jw!Ln2raWWYG0MH6iXqtzEDtQ--/article?mid=34&prev=86&next=19&l=f&fid=8
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看完上面應該稍微對AIIT和ITA有些基礎認識了吧~
那我就來說說這些事情的來龍去脈吧

早在2011年底以前，在台灣販賣境外保單僅是違反民法（目前是刑法）
所以當時台灣的許多金融機構都有販賣境外保單（尤其是保經）

而這起事件的商品主角APEX，你可以把它想成是台灣的投資型保單
最主要的差別在於，APEX沒有保險成本，所繳保費僅是投資於基金

並且有20個月的投資閉鎖期，閉鎖期間不得贖回、停繳（基本上境外的投資型保單都差不多是這樣的架構）

台灣的投資型保單雖然沒有閉鎖期，但是前5到6年總收費用約年繳保費的150%
在我看來其實只是一種變相的閉鎖期（兩年內解約或贖回肯定大賠）


回主題
當初AIIT在台灣臭名遠播，主要就是兩個原因：

1. 業務員不實銷售
2. 投資人不看合約

業務員怎麼樣不實銷售呢？

這個東西其實和台灣的投資型保單差不多
就是前置扣掉的費用很高（簡單講就是傭金和成本），只要你在前5年做贖回的動作

賠錢的機率是很高的（時間不夠，即使投資有獲利也很難追上成本）

所以基本上，不管你是買台灣還是買境外的
最好都是繳個10年以上，這張保單才有價值（當然前提是投資方向和資產配置正確，台灣的當然還多了一個年紀越大保險成本越高的問題）


可是一張合約你要人繳10年
許多人就嫌時間太長了、要繳的錢太多了、可以領回的時間太晚了
更何況這還是基金投資，投資可是有風險的呢～　沒有穩賺不賠的喔

這樣看起來，這東西好像不太好賣，怎麼辦呢？
很簡單，只講好不講壞囉（又稱銷售話術）


「這張合約的閉鎖期只有20個月，第21個月開始就可以領回或停繳，非常的靈活具有彈性」←許多業務甚至連閉鎖期都不提

「這張合約連結的基金可不是台灣投資型保單那些影子基金，甚至還有許多台灣沒有賣的好基金，如純正投資中國的基金和避險基金」←台灣賣的中國基金有投資比例的限制

「這張合約是完全投資基金，沒有保險成本的部分」←稍微有良心和專業的業務會提醒你保險的部分可以用台灣定期險做，如果你有需要的話

「這張合約是信託架構，資產免稅且債權隔離」←這點其實對有債權人追討債務或者是有錢人來說比較有差



這樣聽起來好多了～　連我都想買了！

你可能會問，風險呢？

傻孩子，當然是只提賺錢不提賠錢囉，不然東西怎麼賣的出去呢？


於是這東西就像台灣的投資型保單一樣
在2008年股市大跌之後，產生了一大堆的訴訟和投保糾紛

投資型的產品更是逐漸式微
但是前面賣的嚇嚇叫，該來的跑不掉


我曾在想AIIT為何要改名ITA
或許就是因為名聲實在太臭了，索性就換個名子了

慘的是換了名子台灣業務繼續不實銷售
搞的這間公司請律師在官網發聲明啟事

說起來還真諷刺，台灣這些不肖業務靠著不實銷售替這間公司帶來大量業績
卻也讓它成為境外投資型保單負面新聞最多的公司


順帶一提，仙女王如玄也有買境外的投資型保單↓↓↓
http://kresnik999.blogspot.tw/2012/08/blog-post_1025.html